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Quel bien immobilier puis-je me permettre ?

À propos de ce modèle et de ses hypothèses

Modèle

Notre outil d'accessibilité immobilier calcule automatiquement le bien que vous pourriez acheter considérant votre statut matrimonial, vos revenus et charges mensuelles, ainsi que votre épargne.

Hypothèses

Notre modèle prend comme hypothèse que les banques acceptent un ratio charge d'emprunt hypothécaire sur revenu disponible de 40%. Par ailleurs, les banques n'octroient généralement pas de crédit hypothécaire si votre revenu mensuel disponible est inférieur à 1,200 € si vous êtes célibataire ou 2,000 € si vous êtes mariés.

Au-delà du ratio d'endettement, les banques exigent généralement un apport correspondant à 20% du Prix du Bien (excluant les Coûts d'Acquisition du Bien et les Coûts d'Ouverture d'Hypothèque). Ce montant peut toutefois être réduit selon votre situation personnelle et les garanties additionnelles que vous êtes en mesure de fournir.

Les Coûts d'Acquisition du Bien et les Coûts d'Ouverture d'Hypothèque incluent les Frais d'Enregistrement, les Honoraires de Notaire, les Autres Frais de Notaire et les Frais Bancaires.

Les Frais d'Enregistrement et les Honoraires de Notaire sont fixés par l'Etat Luxembourgeois et dépendent de votre situation personnelle, du prix du bien et du montant de l'hypothèque. Pour les besoins de notre calculateur, nous considérons que la valeur du terrain correspond à 35% du prix total d'un bien neuf (sur plan). Nous vous invitons à vous réferer au Mémo Fiscal Nexvia si vous souhaitez avoir plus d'informations sur les taux applicables concernant les Frais d'Enregistrement.

Les Autres Frais de Notaire incluent la TVA applicable sur les Honoraires de Notaire ainsi que les autres dépenses et débours que le Notaire facturera pour acter le transfert de propriété (+/- 1,000 €) et l'enregistrement de l'hypothèque (+/- 500 €). Ces dépenses et débours facturés par le Notaire peut légèrement varier selon la situation spécifique de votre acquisition immobilière. Notre estimation devrait toutefois être très proche du prix réel que vous paierez.

Les Frais Bancaires correspondent à la commission unique que les banques facturent généralement à l'octroi d'un crédit hypothécaire. Nous estimons cette commission à 500 € bien que celle-ci peut varier d'un établissement financier à un autre.

Bien que vous soyez contraint de contracter une assurance solde restant dû quand vous financez l'acquisition de votre bien par recours à l'emprunt, nous n'avons pas considéré le paiement d'une prime unique en tant que Coûts d'Acquisition du Bien puisque nous pensons que la plupart des acheteurs choisiront un paiement de primes annuelles, qui sont elles incluses dans notre Calculateur des Coûts d'Acquisition et de Charge Mensuelle.